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引以為戒!揭秘70萬美元的債權是如何消失的?

涉外風險案例:美國客戶拖欠貨款怎么辦?

債權方:湖南某進出口有限公司

債務方:美國某公司

涉案金額:704210.35美元

近期,Harry接到一起70萬美元的賬款逾期委托,本以為只是普通貨款拖欠案件,卻沒想到在案件評估過程中,發(fā)現這筆交易已發(fā)展為“消失的債權”……

湖南公司提供了完整的債權資料,美國公司確實存在70萬美元的拖欠款項;但是在案件評估審核過程中,發(fā)現該筆交易湖南公司曾投過保,且已申請理賠;

根據以往案件處理經驗,已理賠的發(fā)票不能重復申訴債權;而未理賠的發(fā)票則可以繼續(xù)催收;因此我司要求湖南公司提供具體的已申請理賠的文件證明。

正是這一舉動,抽絲剝繭地發(fā)現了該案端倪:湖南公司聯系了保險公司調取理賠記錄,并收到了對方提供的一份和解文件,協議上標明了:在2022年4月25號之前支付完畢105631.5美元雙方便可結案,且該份協議由投保公司代表己方與債務方所簽署的。這意味著在收到15%的理賠款后,該案債權和追索權已歸屬至投保公司。

然而這份文件的簽署,湖南公司并不知情。

以致湖南公司以為10萬美元只是部分債權的理賠款,剩余債權還在自己手中能夠找尋其他方式催收。殊不知,協議中明確表明了僅需支付10萬美元即可結案,而保險公司能夠如此坦蕩的操作,我司猜測其手中應有與湖南公司簽署的相關全權代理的文件或是其他一旦申請理賠便默認債權轉移給保險公司的條款等,這個案件顯然已經無力回天只能認栽。

該案經過我司評估,最終判定結果為:債務已清除、債權喪失、追索權喪失、無法接案受理。

這個案件的經歷,讓我們不得不在交易中提高警惕:

(1)注意審核文件的條款、謹慎簽署交易文件

該案債權方在對保險理賠合約了解不夠清晰的情況下,完成文件簽署和申報理賠;以為債權還在自己手中,可以實施其他方法追索債權;殊不知,一不小心便是債權喪失;70萬美元的欠款,僅能收到10萬美元的賠付!

對于中小企業(yè)來說,缺乏專門的法務審核相關文件,很容易在不清楚條款目的的情況下,誤簽!最后只能為自己錯誤買單、血與淚的教訓!

其實對于這種情況,可以委托專門的風控機構,對文件進行分析和審查,識別文件條款和目的,避免不必要的風險。

(2)遭遇買家拖欠,除了保險理賠還可以委托專業(yè)機構

遭遇貨款拖欠后,一般已投保并符合申請理賠的條件下,大部分賣家均會直接選擇保險理賠,但是理賠的額度有限,不一定是最優(yōu)選擇。

遇上買家拖欠,可優(yōu)先咨詢專業(yè)的催收機構,對案件進行全方位的評估。

前期案件評估,能夠幫助企業(yè),快速了解債務方基本信息、判斷當前案件的真實情況、捋清己方優(yōu)劣勢;同時還能獲得明確的風險提示、專業(yè)的處理建議;防范因信息差導致案件惡化等。

當然,在可催收的前提下,委托專業(yè)機構催收,嘗試通過非訴的方式,獲取最大的收益也不失為一個最優(yōu)試錯選擇。在可申請理賠的期限內,優(yōu)先選擇非訴催收,若能順利催回、皆大歡意;若無進展,還可申請保險理賠;多一個選擇,多一分回款的機會。

(來源:外貿風控-Harry)

以上內容屬作者個人觀點,不代表雨果跨境立場!本文經原作者授權轉載,轉載需經原作者授權同意。?

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外貿風控-Harry
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