Atome CEO陳寧：“先享后付”模式，正成為東南亞電商的新基建

（領(lǐng)創(chuàng)集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)始人、Atome首席執(zhí)行官 陳寧）

在海外數(shù)字支付市場(chǎng)，正在涌現(xiàn)出一批如Klarna、Afterpay、Atome這類通過(guò)構(gòu)建“先享后付Buy Now, Pay Later”的時(shí)尚消費(fèi)理念，迅速成長(zhǎng)起來(lái)的平臺(tái)。2021年5月，Klarna完成6億多美元的融資，由軟銀愿景二期基金領(lǐng)投。同年8月，美國(guó)金融科技公司Square通過(guò)一次全股票交易收購(gòu)Afterpay，價(jià)值約290億美元。

根據(jù)谷歌、淡馬錫與貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《東南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)報(bào)告》顯示，東南亞地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到4億，互聯(lián)網(wǎng)普及率突破70%。其中，在2020年?yáng)|南亞金融服務(wù)業(yè)在數(shù)字支付、保險(xiǎn)、投資等細(xì)分市場(chǎng)中分別獲得3%、30%和116%的增長(zhǎng)。到2025年，東南亞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)GMV將超過(guò)3000億美元。

“東南亞的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在迅速發(fā)展，金融支付也需要能夠匹配得上?！盇tome CEO陳寧對(duì)鈦媒體App表示，目前東南亞的數(shù)字支付水平，幾乎和十多年前的中國(guó)是一樣的。這樣的市場(chǎng)特點(diǎn)讓他看到了機(jī)會(huì)，繼而選擇進(jìn)入東南亞。

Atome是一個(gè)2019年才推出的平臺(tái)，通過(guò)類似于分期支付的“先享后付”模式，進(jìn)入到東南亞的數(shù)字支付市場(chǎng)，隸屬于領(lǐng)創(chuàng)集團(tuán)旗下的消費(fèi)者業(yè)務(wù)板塊。“先享后付的模式，正成為東南亞電商的新基建?！?/span>陳寧表示。

2021年9月，領(lǐng)創(chuàng)集團(tuán)完成超4億美元D輪融資，軟銀愿景基金二期和華平投資領(lǐng)投，北極星資本、元璟資本、高榕資本和新加坡經(jīng)濟(jì)發(fā)展局跟投。10月，渣打銀行宣布與Atome Financial達(dá)成為期 10 年的多產(chǎn)品戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，并為Atome Financial提供5億美元資金支持。

截至目前，Atome在新加坡、馬來(lái)西亞、印度尼西亞、中國(guó)（香港）等9個(gè)國(guó)家和地區(qū)開展業(yè)務(wù)，合作商戶超過(guò)10000個(gè)，平臺(tái)年支付總額超過(guò)10億美元。

數(shù)字支付，不是把中國(guó)模式重做一遍。

“整個(gè)東南亞有將近7億的人口，但像印度尼西亞、菲律賓、越南這些國(guó)家，信用卡的滲透率只有3%，超過(guò)一半的人到現(xiàn)在連銀行賬戶都沒(méi)有?！?/span>

陳寧對(duì)鈦媒體App表示，從這個(gè)點(diǎn)來(lái)看，東南亞的部分支付市場(chǎng)與中國(guó)很像，有可能直接從信用卡階段越過(guò)，進(jìn)入數(shù)字支付時(shí)代。但是，在東南亞推行數(shù)字支付，并不是把中國(guó)的模式重新做一遍那么簡(jiǎn)單。

（圖片來(lái)源：Atome）

“簡(jiǎn)單地說(shuō)，它是一個(gè)給用戶3個(gè)月、6個(gè)月甚至12個(gè)月免息的支付產(chǎn)品?！标悓幈硎?，這個(gè)產(chǎn)品也比信用卡更加方便和透明，用戶只需要一個(gè)身份證照片就能完成審核，而不需要像信用卡那樣提交申請(qǐng)等待好幾天。

因此，Atome也吸引了大量追求高效率的年輕用戶，總用戶數(shù)達(dá)到2700萬(wàn)。根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，東南亞人口比例中，20-49歲人群占比45.3%。2020年人均消費(fèi)水平2875美元。

不過(guò)，這樣的模式雖然讓交易兩端的效率都得到了提升，但對(duì)平臺(tái)自身的風(fēng)控能力也帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。而且，相比國(guó)內(nèi)，東南亞消費(fèi)者個(gè)人征信數(shù)據(jù)、社保記錄等的信息化、數(shù)字化程度，也并不完善，這就更加增大了平臺(tái)的風(fēng)控難度。

“這點(diǎn)在早期確實(shí)是比較困難的，比如做得不好會(huì)產(chǎn)生欺詐、壞賬等問(wèn)題?！标悓幈硎?，之所以Atome能夠提供這樣的服務(wù)，是因?yàn)榇饲芭c東南亞的很多銀行和金融機(jī)構(gòu)之間，已經(jīng)有過(guò)深度的合作，銀行幫助平臺(tái)培養(yǎng)了風(fēng)控的能力。

之后，Atome在各個(gè)國(guó)家也獲得了相應(yīng)的牌照，可以去訪問(wèn)相關(guān)監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)。同時(shí)，通過(guò)與電信服務(wù)商、電商平臺(tái)合作，Atome也積累了大量數(shù)據(jù)。“所以，Atome能夠保證在東南亞每一個(gè)市場(chǎng)，為C端用戶提供一個(gè)適合的墊付額度和金融產(chǎn)品。”

“另外，這也是一個(gè)很吃資本的一個(gè)商業(yè)模式。因?yàn)槲覀円劝讶畲蚪o商家，用戶一兩個(gè)月以后才會(huì)給我們還款?！标悓幈硎荆涖y愿景二期基金、華平以及渣打銀行的投資，這也是Atome相比同類公司重要的優(yōu)勢(shì)所在。

助力跨境電商的本土化

事實(shí)上，除了服務(wù)東南亞本土的商家，Atome也開始將金融服務(wù)延伸到跨境電商領(lǐng)域。

隨著國(guó)內(nèi)電商流量的見頂，越來(lái)越多的中國(guó)品牌也開始轉(zhuǎn)向東南亞市場(chǎng)。特別是在2021年，由此而產(chǎn)生的DTC模式（direct to customer，也稱獨(dú)立站，指商家自建的線上交易平臺(tái)），開始越來(lái)越多地出現(xiàn)在東南亞市場(chǎng)。

（圖片來(lái)源：谷歌、淡馬錫和貝恩2020年?yáng)|南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)報(bào)告》）

“跨境電商是一個(gè)非常大的趨勢(shì)?！?/span>陳寧對(duì)鈦媒體App表示，之前商家出海比較簡(jiǎn)單，都是去如亞馬遜、eBay這樣的中心化平臺(tái)。但慢慢地，這些中心化平臺(tái)的流量也開始飽和，開始有大量的獨(dú)立站出海。2021年，也是獨(dú)立站出海的元年。

不過(guò)，在獨(dú)立站出海中，如何實(shí)現(xiàn)品牌設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)的本土化，是目前企業(yè)出海面臨的重大挑戰(zhàn)。特別是在東南亞，每個(gè)地區(qū)的消費(fèi)偏好、包括支付、物流都存在著很大的差異。

“面向這些出海的獨(dú)立站商家，Atome可以提供本土化流量運(yùn)營(yíng)、支付、結(jié)算、換匯等全鏈條的跨境服務(wù)。”陳寧表示，甚至商家品牌入駐到平臺(tái)后，Atome的用戶也可以通過(guò)點(diǎn)擊平臺(tái)上的商戶內(nèi)容跳轉(zhuǎn)至商家網(wǎng)站，完成交易?！吧碳?guī)缀蹩梢?/span>零成本去測(cè)試和體驗(yàn)東南亞市場(chǎng)?！?/span>

據(jù)陳寧介紹，除了本身App自帶的流量，Atome還簽約了數(shù)千個(gè)網(wǎng)紅。通過(guò)網(wǎng)紅在 Instagram 、 TikTok 、YouTube 上種草的方式，Atome去幫助商家引流。目前，Atome在新加坡、馬來(lái)西亞、印尼等地的本土運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，會(huì)針對(duì)當(dāng)?shù)氐挠脩羝?，為商家輸出適合的營(yíng)銷方案。

“更為重要的是，Atome的用戶都是有信用能力以及有消費(fèi)能力的用戶，這是非常不一樣的點(diǎn)?！标悓幈硎?，基于此，Atome用戶的客單價(jià)，會(huì)比東南亞的其他本土電商平臺(tái)高將近十倍左右?！氨热缦裼《饶嵛鱽嗊@些地方的客單價(jià)可能是10 -20美元，那在Atome可以做到100多美元。”

根據(jù)Atome的官方數(shù)據(jù)顯示，目前其在新加坡、印度尼西亞、越南等9個(gè)國(guó)家和地區(qū)開展“先享后付”業(yè)務(wù)，與包括ZARA、NIKE、SEPHORA等在內(nèi)超過(guò)10000家商戶達(dá)成了合作。2021年底，Atome還將進(jìn)入日本和韓國(guó)市場(chǎng)。

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（編輯：江同）

（來(lái)源：鈦媒體 饒翔宇）

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