欺詐網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張?bào)@人，如何應(yīng)對(duì)新型欺詐形勢(shì)？

（圖片來源：Riskified）

欺詐行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)超乎了人們的意料。在地下流行的暗網(wǎng)論壇MarketsNoobs上，一篇匯總帖走上熱門，其匯編的內(nèi)容正是可以供欺詐使用的有效連接和重要條目。

詐騙匯編走紅更加說明了欺詐服務(wù)業(yè)的發(fā)展被人們嚴(yán)重低估。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)連接一切的時(shí)代，地下欺詐者不再是單打獨(dú)斗，欺詐實(shí)施方法和信息通過網(wǎng)絡(luò)觸達(dá)每一個(gè)對(duì)交易秩序心懷不軌的欺詐者。

據(jù)Riskified統(tǒng)計(jì)，欺詐業(yè)的年?duì)I業(yè)額已經(jīng)達(dá)到了驚人的數(shù)十億美元，而欺詐網(wǎng)絡(luò)仍在不斷擴(kuò)張。

一、“精彩紛呈”的欺詐手段

不同的欺詐參與者在欺詐服務(wù)經(jīng)濟(jì)的生態(tài)中扮演的角色是多樣的，他們都依賴欺詐行業(yè)謀生，同時(shí)也推動(dòng)了欺詐業(yè)的發(fā)展。欺詐專家負(fù)責(zé)創(chuàng)建入門工具，并及時(shí)披露電子商務(wù)市場(chǎng)的薄弱環(huán)節(jié)。各類不良行為者都可以以實(shí)惠的價(jià)格，輕松獲得實(shí)施欺詐所需的一切信息和工具，比如受騙者個(gè)人信息、信用卡賬戶信息和用以執(zhí)行大規(guī)模攻擊的惡意軟件和水軍等。

欺詐業(yè)能夠提供的遠(yuǎn)不止于此。欺詐者唾手可得專業(yè)詳盡的“欺詐指南”和“欺詐教程”以規(guī)避防護(hù)措施直接入侵?jǐn)?shù)據(jù)庫。欺詐者還可以偽造受害者信息，針對(duì)欺詐對(duì)象來虛構(gòu)用戶文件。假疫苗護(hù)照的泛濫就是這類欺詐服務(wù)的最真實(shí)的例證。

（圖片來源：Riskified）

更為諷刺的是，和任何一個(gè)成熟的行業(yè)一樣，這個(gè)以擾亂社會(huì)秩序?yàn)樯钠墼p行業(yè)也形成了自有的生態(tài)秩序。有的欺詐社區(qū)論壇中設(shè)有賣家和產(chǎn)品的評(píng)論區(qū)供成員之間提供參考，他們會(huì)推薦提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的商家并規(guī)避難以進(jìn)行欺詐的商家。一個(gè)名為Best Carding World的論壇上倍受詐騙者青睞，其設(shè)有專門的欺詐舉報(bào)板塊，詐騙者可以在該板塊中公開自己受到欺詐服務(wù)提供商欺騙的經(jīng)歷，鼓勵(lì)成員之間提供良好的服務(wù)。

二、“日新月異”的欺詐產(chǎn)業(yè)

人們的消費(fèi)者行為與期望不斷變化，科學(xué)技術(shù)與法規(guī)日新月異，欺詐模式與欺詐工具也隨之產(chǎn)生演化。欺詐者之間也會(huì)憑借網(wǎng)絡(luò)相互聯(lián)系，使最新的欺詐模式得以在不同水平的詐騙群體中傳播，形成一定程度上的詐騙協(xié)作，對(duì)社會(huì)秩序與交易安全造成嚴(yán)重?fù)p害。

在歐洲實(shí)施PSD2之前，Riskified 曾與IntSights 合作進(jìn)行暗網(wǎng)研究。在調(diào)研中，Riskified注意到，繞過強(qiáng)客戶身份驗(yàn)證（SCA）法規(guī)以保護(hù)無卡交易（CNP）安全的反欺詐方法討論顯著增加。例如，在一個(gè)俄語論壇上，欺詐者們分享有關(guān)Paypal等支付服務(wù)的身份驗(yàn)證平臺(tái)中的各種錯(cuò)誤和漏洞信息，部分熱議的漏洞信息在討論發(fā)生后的六周內(nèi)竟一直未被修復(fù)。

（圖片來源：Riskified）

在對(duì)另一個(gè)論壇深入調(diào)研時(shí)，Riskified發(fā)現(xiàn)論壇中還存在著許多提供“欺詐支持服務(wù)”的黑客。他們會(huì)在論壇上發(fā)布市場(chǎng)上不同類型的欺詐服務(wù)供應(yīng)商的帖子，并且展示自己的欺詐能力，分享自己解析機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)以實(shí)施欺詐的成功經(jīng)驗(yàn)。

三、反欺詐行動(dòng)指南

隨著越來越多的欺詐協(xié)作浮出水面，即使是獨(dú)立欺詐者也能通過購買工具或者使用欺詐專家定制的解決方案等方式，輕松完成高難度的復(fù)雜欺詐。搶占反詐先機(jī)，識(shí)別防范先行。新興欺詐趨勢(shì)下，商家需要提高自身能力以應(yīng)對(duì)日新月異的欺詐，實(shí)時(shí)進(jìn)行反欺詐風(fēng)控。

Riskified龐大的商戶網(wǎng)絡(luò)涵蓋數(shù)十億的跨行業(yè)交易數(shù)據(jù)，以總覽全局的視野與識(shí)別新興欺詐趨勢(shì)的洞察力，幫助商家實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)反欺詐管理。除此之外，Riskified的解決方案做出的每個(gè)決定和收集的見解都會(huì)反饋到原有機(jī)器學(xué)習(xí)模型中，以實(shí)時(shí)優(yōu)化的智能方案惠及所有商家。

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（編輯：江同）

（來源：Riskified）

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