Riskified零售支付新洞察：數(shù)字禮品卡欺詐威脅正日益增長

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

數(shù)字禮品卡風(fēng)靡全球市場的同時，Riskified高級風(fēng)控經(jīng)理Nimrod Dvir提示商家此類新型支付方式的潛在風(fēng)險及應(yīng)對措施。

作為一種廣受歡迎的支付方式，數(shù)字禮品卡正在購物旺季期間風(fēng)靡全球。根據(jù)Riskified最新數(shù)據(jù)顯示，2021年節(jié)日購物季在線禮品卡的需求相較往年增長50%，相較2019年顯著增長200%以上。與2021年的月平均水平相比，其2021年12月交易總價值增加一倍以上。考慮到2022年的供應(yīng)鏈問題，數(shù)字禮品卡預(yù)計將在購物旺季繼續(xù)發(fā)揮重要作用。

然而，每年11月至12月期間的購物季也往往是欺詐活動的高峰期，而禮品卡已成為全球欺詐活動者的新目標(biāo)。伴隨著數(shù)字禮品卡的需求增加，欺詐的金額也躍升40%以上，這是因為欺詐者已將注意力轉(zhuǎn)移到高價值禮品卡上。欺詐統(tǒng)計數(shù)據(jù)凸顯其1月份零售拒付的可能性，根據(jù)Riskified2020年的數(shù)據(jù)顯示，與禮品卡相關(guān)的拒付率達實體商品的兩倍。顯然，這給零售商帶來沉重的負(fù)擔(dān)，并損害消費者的信心。

因此，零售商必須深入了解電子禮品卡欺詐威脅這一事實，并抓住銷售高峰之間的時間間隙來鞏固反欺詐操作。幸運的是，商家可以采取一些關(guān)鍵措施來確保未來數(shù)字商品交易免受欺詐威脅，并減少因拒付導(dǎo)致的收入損失。

一、數(shù)字禮品卡詐騙：欺詐背后的機制

數(shù)字禮品卡簡單、快捷且易于購買。只需單擊按鈕，任何人都可以購買電子禮品卡并將其發(fā)送給收件人。收件人隨后可以通過電子郵件、文本或其他數(shù)字格式輕松兌換禮品卡，并在自己喜歡的零售商平臺上使用。然而，數(shù)字禮品卡在欺詐者中如此受歡迎的原因正是其即買即用。極短的響應(yīng)時間使商家無法進行人工審核。此外，電子禮品卡交易中的一個痛點是通過數(shù)字化購買和發(fā)送的禮品卡使欺詐者無需進行地址驗證和交付。

欺詐者進行數(shù)字禮品卡欺詐方式多種多樣。要么非法獲取禮品卡數(shù)據(jù)，劫持卡片并非法轉(zhuǎn)售；要么使用被盜的信用卡的詳細信息直接購買禮品卡，然后轉(zhuǎn)售。他們通過直接向消費者提供低于市場價格的被盜禮品卡或在暗網(wǎng)上以低價出售這些被盜禮品卡來獲利。在非法低價出售的同時，他們還欺詐性地獲取買家的個人信息和信用卡詳細信息，成為整場欺詐交易獲利的一環(huán)。

與此同時，欺詐者還瞄準(zhǔn)那些經(jīng)常在節(jié)日期間為員工批量購買數(shù)字禮品卡的公司。欺詐者以低價向公司批量出售禮品卡并欺騙雇主，讓他們相信這些禮品卡是合法的數(shù)字商品。

二、商家如何最大限度地利用購物旺季之間的“停機時間”？

零售業(yè)通常會在全年的購物旺季之間經(jīng)歷周期性的高點和低點。零售商可以也應(yīng)該充分利用這些購物高峰之間的平靜期，并作為其全年增長戰(zhàn)略的一部分，從戰(zhàn)略上提高安全性，防范未來可能存在的防范欺詐。以下是零售商可以實施以減少禮品卡欺詐的幾個關(guān)鍵策略。

1、對拒付采取全方位的方法

大多數(shù)零售商都承認(rèn)，在繁忙的購物季過后，拒付是不可避免的。但是，為了減少過度拒付（包括與禮品卡欺詐相關(guān)的拒付），每個零售商都應(yīng)致力于制定可靠的策略。他們可以通過提前制定穩(wěn)健的反欺詐預(yù)防策略來防止欺詐活動的發(fā)生，根據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)測到期拒付率，并計劃如何通過不同的信用卡網(wǎng)絡(luò)將拒付納入其計算。

2、教育宣傳

沒有零售商愿意給客戶增加負(fù)擔(dān)。但與此同時，客戶的風(fēng)險意識也很重要。零售商可以向客戶普及禮品卡欺詐知識以及保障禮品卡和信用卡信息安全的重要性，幫助客戶了解所涉及的風(fēng)險以及減少禮品卡數(shù)據(jù)泄露的方法將有助于防止欺詐。

3、利用數(shù)據(jù)來保護登錄

欺詐者是通過忠實客戶帳戶購買禮品卡，以偽裝性的購買行為減少注目。為了提高有關(guān)允許、質(zhì)疑或阻止登錄的高風(fēng)險決策的準(zhǔn)確性和速度，商家需要訪問其他數(shù)據(jù)點，例如關(guān)聯(lián)身份、行為分析和欺詐檢測。因此，阻止帳戶接管攻擊能有效防范欺詐者訪問客戶帳戶，商家應(yīng)投資于旨在加強登錄安全的工具。

銷售數(shù)字商品的零售商每年承擔(dān)著因為欺詐而損失數(shù)百萬英鎊的風(fēng)險。主動支持關(guān)鍵的安全領(lǐng)域，包括身份識別和驗證，可以幫助防止以及減少欺詐相關(guān)的拒付。在購物季的低峰期采取全方位的方法來減少與禮品卡相關(guān)的欺詐行為，助力零售商能夠領(lǐng)先于欺詐者，以推動營收增長和成本縮減，為客戶提供無縫的購物之旅，免除欺詐風(fēng)險的后顧之憂。

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（編輯：江同）

（來源：Riskified）

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