(圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)
隨著全球化數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,疊加C端消費(fèi)復(fù)蘇,近年來,我國(guó)跨境支付市場(chǎng)規(guī)模一再突破,預(yù)計(jì)2022年中國(guó)第三方跨境支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到12953.42億元。
跨境電商獨(dú)立站業(yè)務(wù)作為全球化數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,跨境出口企業(yè)在跨境支付方面也有很多選擇。主流支付方式包括電子錢包(即支付網(wǎng)關(guān))、銀行卡、銀行轉(zhuǎn)賬、預(yù)付卡等,也有一些國(guó)家需要特殊的支付方式,比如德國(guó)的票據(jù)支付、東南亞的貨到付款(COD)等,領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院建議獨(dú)立站盡可能支持多樣化支付方式。
但總的來說,在線跨境收付款無非兩種形式:銀行卡支付和電子錢包(即支付網(wǎng)關(guān))。由于海外消費(fèi)者的支付習(xí)慣和國(guó)內(nèi)不同,數(shù)字支付遠(yuǎn)沒有國(guó)內(nèi)普及,因此我們往往要根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的消費(fèi)者習(xí)慣,開通各種信用卡支付服務(wù),但由于各國(guó)用卡不同,所以為了提高線上支付的覆蓋率,我們就需要借助支付網(wǎng)關(guān)來完成。
什么是支付網(wǎng)關(guān)?
簡(jiǎn)單來說,支付網(wǎng)關(guān)就是跨境商家和消費(fèi)者之間錢款流通的橋梁。由于涉及到匯款安全、幣種轉(zhuǎn)換、各國(guó)銀行政策等要素,需要將各國(guó)銀行之間的交易信息“翻譯成同一種語言”,所以不同貨幣的線上跨境流通需要借助第三方來實(shí)現(xiàn)。
簡(jiǎn)言之,支付網(wǎng)關(guān)將會(huì)在用戶輸入網(wǎng)站的付款詳情后,將數(shù)據(jù)安全地傳遞到付款處理器中。因此支付網(wǎng)關(guān)承擔(dān)著兩大責(zé)任,一是把客戶的支付信息以安全的方式傳遞給銀行。二是一旦交易被接受或被拒絕,所支付的金額將返回到商家與消費(fèi)者手里。
圖片來源:圖蟲創(chuàng)意
支付網(wǎng)關(guān)如何工作?
領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院列出支付網(wǎng)關(guān)工作的具體步驟:
消費(fèi)者在獨(dú)立站商城下單,完成支付,向發(fā)卡行發(fā)出交易信息;
發(fā)卡行向卡組織發(fā)出扣款指令,并通過收單行流轉(zhuǎn)到支付網(wǎng)關(guān);
支付網(wǎng)關(guān)收到交易信息并進(jìn)行加密,最后將其發(fā)送到支付處理器;
支付處理器將信息發(fā)送到消費(fèi)者的發(fā)卡行請(qǐng)求交易;
發(fā)卡行確認(rèn)或拒絕交易。
對(duì)跨境出口企業(yè)而言,收單是收取貨款的重要環(huán)節(jié),雖然從消費(fèi)者角度來看,當(dāng)在網(wǎng)頁(yè)上完成支付行為以后,購(gòu)物旅程就已經(jīng)結(jié)束,但對(duì)于商家而言,收單流程才剛剛開始。收單的過程主要就是信息流和資金流在商家、用戶、銀行和支付網(wǎng)關(guān)之間的流通和轉(zhuǎn)移:
(圖片來源:領(lǐng)動(dòng))
2022年獨(dú)立站常用的支付網(wǎng)關(guān)
不同的跨境支付網(wǎng)關(guān)支持的貨幣種類、使用國(guó)家、入賬時(shí)間、費(fèi)率、風(fēng)控等都不盡相同,有些支付網(wǎng)關(guān)甚至?xí)芙^為特定品類網(wǎng)站提供收款服務(wù),如何選擇最適合自己的支付網(wǎng)關(guān),就是今天領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院要為大家分享的主題。
以下是領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院列出獨(dú)立站中境外客戶最常使用的支付網(wǎng)關(guān)。從列表中可以看出這些支付網(wǎng)關(guān)在哪些國(guó)家可以使用,以及其收取的交易費(fèi)用是多少。
境外主流的國(guó)際支付網(wǎng)關(guān)
1、PayPal
支付手續(xù)費(fèi):3.49%+0.49美元(固定)
PayPal是歐美較流行的電子錢包、全球最大在線支付提供商、也是目前獨(dú)立站賣家最常用的收款方式。支持超過203個(gè)國(guó)家/地區(qū)的在線支付,同時(shí)支持所有主流信用卡:Visa,Mastercard,AmericanExpress,Citibank等??缇吵隹谄髽I(yè)如果要開通信用卡支付業(yè)務(wù)的話,還需要注冊(cè)相應(yīng)的企業(yè)PayPal賬戶。
主要特點(diǎn):歐美國(guó)家普及率高、符合用戶支付習(xí)慣、不能直接提現(xiàn)人民幣。
2、Stripe
付款處理費(fèi):2.9%+每筆成功交易0.30美元
Stripe是美國(guó)的支付網(wǎng)關(guān),可在超過25個(gè)國(guó)家和地區(qū)使用。它支持大部分主流信用卡。但是,它主要用于加拿大、澳大利亞和英國(guó)。如果您在Facebook Marketplace上銷售,這是理想的選擇。
主要特點(diǎn):動(dòng)態(tài)3D安全、多幣種支付、24h*7客服支持。
3、Checkout
付款處理費(fèi):2Checkout有3種跨境支付方案可供選擇,詳情如下:
通用方案:3.5%+0.35美元(每單)
訂閱型產(chǎn)品/服務(wù)方案:4.5%+0.45美元(每單)
數(shù)字產(chǎn)品方案:6.0%+0.6美元(每單)
Checkout是另一個(gè)可在超過87個(gè)國(guó)家/地區(qū)使用的支付網(wǎng)關(guān)。它支持所有主要信用卡,例如Visa、Master card、Diners Club、American Express等,且在許多第三世界國(guó)家可用。
主要特點(diǎn):PCI合規(guī)性、多幣種支付、多語言支持。
4、Authorize.net
付款處理費(fèi):4.4% + 0.30 美元(每單)
Authorize.net作為目前最完善的在線支付解決方案之一,同時(shí)也是最老牌和最可信的在線支付網(wǎng)關(guān)提供商之一,目前可在超過33個(gè)國(guó)家/地區(qū)使用。
注意:Authorize.net每月收取25美元的固定費(fèi)用。
主要特點(diǎn):高級(jí)防欺詐、簡(jiǎn)單結(jié)賬、數(shù)字發(fā)票。
5、Skrill
付款處理費(fèi):收取的費(fèi)用從0.00%到5.00%不等,具體取決于所使用的付款方式。
您可以通過Visa、Mastercard、JCB和Diners Club International免費(fèi)付款。
Skrill是一個(gè)可在40多個(gè)國(guó)家/地區(qū)使用的支付網(wǎng)關(guān)。它收取1.9%的結(jié)賬轉(zhuǎn)賬費(fèi)。
主要特點(diǎn):退款和欺詐保護(hù)、易于集成、PCI合規(guī)性。
6、Wepay
付款處理費(fèi):2.9%+每筆成功交易0.30美元。
WePay是一種在線支付選項(xiàng),適用于希望為其網(wǎng)站添加快速支付網(wǎng)關(guān)的商家。盡管WePay是一種可定制的支付解決方案,但目前可用的支付選項(xiàng)數(shù)量有限。
主要特點(diǎn):與Apple pay和Android pay兼容、PCI合規(guī)性、直接銀行轉(zhuǎn)賬。
7、Google Pay
付款處理費(fèi):支付的費(fèi)用取決于交易價(jià)值。
低于3000美元的交易:2.9%+0.30美元
從3000美元到9999.99美元的交易:2.5%+0.30美元
從10000美元到99999.99美元的交易:2.2%+0.30美元
對(duì)于100000美元或以上的交易:1.9%+0.30美元
Google Pay也是主營(yíng)美國(guó)和歐洲市場(chǎng)的跨境出口企業(yè)的主要選擇,歐美消費(fèi)者線上購(gòu)物時(shí)經(jīng)常使用Google Pay輕松完成付款。Google Pay比其他支付網(wǎng)關(guān)更快,同時(shí)也更可靠。由于付款持有人還充當(dāng)銀行賬戶,因此Google checkout也會(huì)扣除最少的金額。
主要特點(diǎn):簡(jiǎn)單的在線集成、簡(jiǎn)單的結(jié)賬、防止欺詐活動(dòng)。
8、Apple Pay
付款處理費(fèi):1.5%+0.25至15美元,具體取決于金額。
Apple Pay是市場(chǎng)上使用最廣泛的非接觸式支付網(wǎng)關(guān)之一。借助Apple Pay,客戶只需單擊按鈕即可輕松付款。非接觸式支付網(wǎng)關(guān)接受Visa、Master Card、American Express、Union Pay、QUICPay和Suica。
主要特點(diǎn):安全支付、非接觸式支付、簡(jiǎn)單的結(jié)賬選項(xiàng)。
(圖片來源:領(lǐng)動(dòng))
境外的支付網(wǎng)關(guān)有很多好處,比如無需開戶費(fèi),沒有年費(fèi),通道穩(wěn)定。但中國(guó)的跨境商家使用境外支付網(wǎng)關(guān)會(huì)遇到很多限制,例如需要境外營(yíng)業(yè)執(zhí)照,申請(qǐng)注冊(cè)通過率低,中介代辦有封號(hào)風(fēng)險(xiǎn),海外賬戶不能直接提現(xiàn)人民幣,溝通困難等等,所以國(guó)內(nèi)的跨境出口企業(yè)可能更傾向于選擇國(guó)內(nèi)的支付網(wǎng)關(guān):如錢海OceanPayment,連連支付,UseePay跨境支付,Pingpong支付等。
9、Global Pay
焦點(diǎn)科技旗下中國(guó)制造網(wǎng)聯(lián)合主流銀行打造了一款一站式跨境收結(jié)匯產(chǎn)品:Global Pay。供應(yīng)商可以通過Global Pay用自身抬頭收款、賬戶雙幣種提現(xiàn),有力改善在線交易體驗(yàn)。0開戶費(fèi)用、0賬戶管理費(fèi),讓您可享超低提現(xiàn)費(fèi)用。與此同時(shí),Global Pay通過和主流銀行合作,能夠在保證效率和合規(guī)安全的前提下,給到供應(yīng)商們更好的服務(wù)支持。
除此之外,在跨境出口電商領(lǐng)域中,國(guó)內(nèi)支付網(wǎng)關(guān)主要參與其中的收款環(huán)節(jié),提供完整支付解決方案;
境外支付網(wǎng)關(guān)(如PayPal、Stripe)則主要負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù);
最終結(jié)售匯環(huán)節(jié)則由傳統(tǒng)銀行、以及國(guó)內(nèi)31家可與銀行合作的持牌公司(如Alipay、財(cái)付通、錢寶、銀聯(lián)等)完成。
(圖片來源:領(lǐng)動(dòng))
隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展,電子支付已經(jīng)成為趨勢(shì),但由于不同國(guó)家用戶支付習(xí)慣存在差異,例如中國(guó)流行支付寶和微信、加拿大主要使用Payoneer和Stripe、美國(guó)人使用最多的是PayPal、俄羅斯常用的是Qiwi、Yandex.Money等。這些支付方式不僅幫助當(dāng)?shù)叵M(fèi)者更好地消費(fèi),同時(shí)也成為跨境賣家的收款選擇。
領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售LeadongShop是由南京焦點(diǎn)領(lǐng)動(dòng)云計(jì)算技術(shù)有限公司研發(fā),基于領(lǐng)動(dòng)Leadong建站SaaS平臺(tái)衍生出的子平臺(tái)。領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售LeadongShop是針對(duì)跨境電商(B2C)領(lǐng)域推出的獨(dú)立站建站SaaS服務(wù)系統(tǒng),支持包括PayPal、Stripe等境外支付網(wǎng)關(guān)、信用卡收款、本地支付、貨到付款以及銀行匯款等多種支付方式,能夠幫助跨境賣家打通跨境障礙,贏得海外市場(chǎng)。
(圖片來源:領(lǐng)動(dòng))
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選擇支付網(wǎng)關(guān)時(shí)應(yīng)考慮哪些因素?
不同的支付網(wǎng)關(guān)會(huì)有不同的用途。但最終目的是選擇能滿足電子商務(wù)需求的支付網(wǎng)關(guān)。領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院認(rèn)為企業(yè)在選擇支付網(wǎng)關(guān)時(shí)應(yīng)考慮以下幾點(diǎn)。
1、成本
支付網(wǎng)關(guān)的成本是根據(jù)特定的交易類型和交易數(shù)量計(jì)算的。有些付款服務(wù)商會(huì)對(duì)開立賬戶和安裝進(jìn)行收費(fèi),這些收費(fèi)項(xiàng)目復(fù)雜,在無形中增加了企業(yè)的成本。但另外一些供應(yīng)商只會(huì)根據(jù)交易的價(jià)格收取手續(xù)費(fèi),免除了開戶等額外費(fèi)用,在一定程度上降低了成本。
在選擇收取方式的時(shí)候,領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院建議您應(yīng)當(dāng)調(diào)查和評(píng)價(jià)您要支付的全部費(fèi)用,并且確定沒有隱藏的費(fèi)用。
2、多幣種交易
如果您的目標(biāo)客戶來自世界各地,那么多幣種交易是一個(gè)需要考慮的關(guān)鍵點(diǎn)。YouGov公司的一份調(diào)查報(bào)告顯示,50%的顧客在沒有找到合適的支付方法的情況下會(huì)選擇放棄自己的購(gòu)物車,停止在該平臺(tái)消費(fèi)。所以,領(lǐng)動(dòng)領(lǐng)售研究院建議您在選擇收款方式時(shí),要確保可以為消費(fèi)者提供以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц兜钠脚_(tái)或提供在不同國(guó)家被廣泛接受的支付平臺(tái),促使消費(fèi)者可以正常支付。
3、收款類型
收款機(jī)制對(duì)交易的效率有很大的影響,一個(gè)好的服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)能夠滿足消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)的各種支付方式。尤其在疫情的影響下,線上購(gòu)物成為一種常態(tài),建議商家提供多樣的支付方式(銀行卡支付、電子支付),使消費(fèi)者能夠便捷支付。
4、安全性
大型企業(yè)往往會(huì)提高顧客的購(gòu)買體驗(yàn),他們會(huì)優(yōu)化采購(gòu)過程,把安全作為第一要?jiǎng)?wù)。即便你是一家小公司,你的顧客也會(huì)想要一個(gè)安全的付款方式,擁有良好的用戶體驗(yàn)。
5、售后服務(wù)
很多付款服務(wù)提供商都把他們的售后服務(wù)局限在電子郵件、網(wǎng)站反饋表格、甚至是網(wǎng)站“普通問題回答Q&A”上。這樣的話,消費(fèi)者是無法從供應(yīng)商那里得到任何有用的幫助,消費(fèi)者必須自己去解決所有的問題。但如果付款服務(wù)提供商能夠提供即時(shí)交互或者實(shí)時(shí)幫助的話,消費(fèi)者再次購(gòu)物的機(jī)會(huì)較大。
圖片來源:圖蟲創(chuàng)意
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