存貨融資如何解決訂單激增后的現(xiàn)金流文章（下）？

（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）

隨著跨境電商生態(tài)的不斷完整，跨境金融的合規(guī)發(fā)展備受關(guān)注。2021年，海外收款、融資及外匯結(jié)算在融資需求上排名前三。并且，2021年跨境賣家對(duì)融資需求的占比已達(dá)32%，相較于2020年，對(duì)有跨境融資需求的賣家明顯增多。

在融資需求不斷上漲的情況下，跨境賣家該如何選擇適合自己的融資方式？

上一篇文章介紹了存貨融資，但是對(duì)有融資需求的跨境賣家來講，了解基本原理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。賣家需要對(duì)比融資方式的優(yōu)缺點(diǎn)、花費(fèi)成本來判定是否能夠使用存貨融資。

接下來，本文將會(huì)為賣家詳盡分析存貨融資的優(yōu)缺點(diǎn)和成本，助你成為公司融資高手。

一、存貨融資的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

1、存貨融資的優(yōu)勢(shì)

（1）自我抵押

與需要提供有價(jià)值的商業(yè)資產(chǎn)作為抵押品的傳統(tǒng)的銀行貸款不同，這種類型的融資的唯一抵押品是您的存貨。

（2）申請(qǐng)比傳統(tǒng)貸款更容易

申請(qǐng)商業(yè)貸款（尤其是銀行貸款）可能是吃力不討好的事。只要您的存貨記錄井井有條，存貨融資的申請(qǐng)就會(huì)容易得多。

（3）商業(yè)信用不是決定性的資格因素

對(duì)初創(chuàng)企業(yè)、中小型企業(yè)（SME）和其他沒有強(qiáng)大信用記錄的公司來說，您的商業(yè)信用可能不是融資的障礙。

（4）可提供經(jīng)常性的資金

存貨信用額度允許您在需要時(shí)提取資金。沒有必要在您的企業(yè)每次需要資金時(shí)申請(qǐng)貸款。

2、存貨融資的劣勢(shì)

（1）貸款金額有限

債權(quán)人不會(huì)借出超過您的存貨價(jià)值的貸款，貸款金額通常在您的存貨評(píng)估價(jià)值的 20% 到 65% 之間。

（2）高利率

由于沒有 “有價(jià)值 ”的商業(yè)資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，債權(quán)人認(rèn)為存貨融資的風(fēng)險(xiǎn)很高。因此，利率會(huì)被設(shè)定得較高，以補(bǔ)償增加的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）不靈活的還款方式

除了收取較高的利息外，企業(yè)還可能要求自動(dòng)還款，以盡量減少違約風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，銷售貨物所得的現(xiàn)金直接用于償還貸款。

（4）履行貸款契約

在融資協(xié)議中，債權(quán)人可能會(huì)規(guī)定某些您必須遵守的規(guī)則，稱為 “貸款契約”。例如，您可能被要求為抵押的存貨購買保險(xiǎn)，您也可能被要求將借來的資金只用于購買存貨。

（5）配合昂貴的盡職調(diào)查

在向企業(yè)發(fā)放存貨貸款或信貸額度之前，債權(quán)人可能要對(duì)公司進(jìn)行盡職調(diào)查。常見的盡職調(diào)查程序包括審查會(huì)計(jì)系、實(shí)地檢查倉庫設(shè)施、測(cè)試存貨系統(tǒng)、評(píng)估存貨等。對(duì)需要大量資金的借款人，盡職調(diào)查范圍可能很廣泛并且花費(fèi)昂貴。

（6）大額分期付款

存貨貸款是短期性質(zhì)的。因此，分期付款的數(shù)額往往很大，使企業(yè)在償還債務(wù)時(shí)面臨巨大的財(cái)務(wù)壓力。

（7） 不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)

是否有財(cái)務(wù)能力償還存貨貸款，很大程度上取決于賣家是否能出售您所購買的貨物。如果公司未來的銷售業(yè)績是不可預(yù)測(cè)的，那么存貨融資可能是有風(fēng)險(xiǎn)的。

盡管存貨融資優(yōu)缺點(diǎn)，但在存貨融資之前，賣家還需要考慮成本問題，避免給公司帶來不好的影響。

二、存貨融資的成本

與任何商業(yè)融資方法一樣，存貨融資的成本因貸款人而異，公司的財(cái)務(wù)狀況也可能在成本方面起到作用。

雖然與存貨融資有關(guān)的費(fèi)用沒有詳盡的清單，但此處列舉了一些常見的費(fèi)用項(xiàng)目供您參考。

1、發(fā)起費(fèi)

發(fā)起費(fèi)通常按貸款金額的一定比例評(píng)估，由放款人收取，用于處理您的貸款申請(qǐng)和設(shè)定貸款。

2、評(píng)估費(fèi)

有時(shí)被稱為檢查費(fèi)，在貸款人檢查您的貨物、評(píng)估存貨價(jià)值和審查您的存貨管理系統(tǒng)時(shí)收取。

3、利息

按借款金額收取。

4、提前還款費(fèi)用

如果您在貸款協(xié)議規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提前還款，您可能會(huì)被收取提前還款費(fèi)用，這是為了補(bǔ)償出借人對(duì)提前還款的利息損失。

5、逾期付款費(fèi)

如果您沒有按時(shí)還款，可能會(huì)產(chǎn)生逾期付款費(fèi)用。

如果您在了解了存貨融資的基本原理、優(yōu)缺點(diǎn)及成本之后，還是認(rèn)為公司選擇存貨融資存在的難點(diǎn)，別擔(dān)心，在下篇文章我們會(huì)為你介紹其他替代方案！

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（編輯：江同）

（來源：Choco Up）

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