沃爾瑪和亞馬遜最近都宣布了他們的店內(nèi)結(jié)賬系統(tǒng)。
亞馬遜擁有Amazon Go實(shí)體店系統(tǒng)已經(jīng)將近三年了,該軟件會(huì)看見顧客拿了什么在商店里面,并且在顧客離開的時(shí)候結(jié)賬,現(xiàn)在,亞馬遜正在引入一種用手掌付費(fèi)的系統(tǒng),供其他零售商使用。
這個(gè)叫做“亞馬遜壹號(hào)”(Amazon One)的新系統(tǒng)掃描錄入了消費(fèi)者的手掌圖像。消費(fèi)者只需要在半空中揮手大約一秒鐘,就完成了付款行為。這項(xiàng)產(chǎn)品將在亞馬遜位于美國(guó)西雅圖的兩家實(shí)體店率先試用。
注冊(cè)這種掌紋識(shí)別支付賬戶,不需要開通亞馬遜賬戶,用戶只要把他們的銀行卡插入設(shè)備,然后按照屏幕上的指示將他們的掌紋與支付方式關(guān)聯(lián)就完成了。
如今,新支付方式不斷升級(jí),在你在結(jié)賬時(shí)輕敲、輕劃或插入的小盒子背后,是更為激烈的零售商競(jìng)爭(zhēng)。
60年前開始的信用卡爆炸式增長(zhǎng),消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)可以用他們的信用額度來(lái)借錢。銀行的這項(xiàng)服務(wù)利率達(dá)到18%-24%之間,是銀行最喜歡的業(yè)務(wù)之一,目前未償還的債務(wù)接近1萬(wàn)億美元。如今,由于時(shí)代更替,商業(yè)格局正在發(fā)生變化。年輕的消費(fèi)者不喜歡攜帶信用卡,更不喜歡像他們的父母一樣用他們的信用額度借款。
或許顧客會(huì)對(duì)電子支付更熟悉的,比如PayPal的PYPL ,Square SQ和Venmo,在過(guò)去幾年里,新的零售支付方式已經(jīng)被開發(fā)出來(lái),更適合年輕消費(fèi)者。這些替代方式發(fā)展迅速,像Klarna、Affirm、Sezzle、LendUp、Earnest、ChargeAfter等公司提供了創(chuàng)新的方式,無(wú)需通過(guò)傳統(tǒng)方式使用信用卡,就可以向零售客戶借款和融資。
從歷史上看,面對(duì)這種侵蝕,競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有兩種主要策略:擊敗他們或收購(gòu)他們。
銀行要么在價(jià)格上競(jìng)爭(zhēng),要么收購(gòu)他們。
有人認(rèn)為,銀行會(huì)和新支付公司達(dá)成一項(xiàng)友好的交易,更有可能的是,他們會(huì)出價(jià)收購(gòu),這樣他們就可以繼續(xù)做自己喜歡的零售業(yè)務(wù)。但目前為止,這些新的支付公司,還沒有證實(shí)收到了來(lái)自銀行的收購(gòu)的電話。
如果不進(jìn)行收購(gòu),銀行將降低消費(fèi)信用卡的利率,這將有助于吸引一些更年輕的消費(fèi)者。銀行或許能創(chuàng)造新的替代品,并通過(guò)這些代替品與新支付公司在價(jià)格上競(jìng)爭(zhēng)。不論如何選擇,銀行必須有所作為,不能任由有利可圖的信用卡業(yè)務(wù)被吃掉。
新支付公司目前擁有的巨大資本基礎(chǔ),融資來(lái)源之間的競(jìng)爭(zhēng)將變得更加激烈。隨著時(shí)間的推移,將為消費(fèi)者借貸帶來(lái)更好的交易方式。
現(xiàn)在,每個(gè)公司都在擴(kuò)張,并試圖建立新的合作伙伴關(guān)系,就像萬(wàn)事達(dá)一樣,這樣他們就可以面對(duì)更多的消費(fèi)者。
但隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇,那些擁有強(qiáng)大資產(chǎn)負(fù)債表的公司能夠承受更激烈的競(jìng)爭(zhēng)。他們很可能成為贏家,擊敗或收購(gòu)實(shí)力較弱的對(duì)手,用分期購(gòu)買來(lái)吸引消費(fèi)者。
而新資本和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可能會(huì)提供更有創(chuàng)意、更便宜的替代品。這將為消費(fèi)者帶來(lái)更多的選擇和更便宜的零售商店融資。
亞馬遜作為電商平臺(tái)的龍頭,想必也會(huì)對(duì)銀行形成沖擊。
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(編輯:江同)
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