中國貿(mào)易報采訪XTransfer：外貿(mào)收款新工具能否為行業(yè)發(fā)展破題

“海外資金來源風(fēng)險已經(jīng)成為日益困擾金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)控的重要因素。隨著全球金融監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢工作力度的加強，越來越多的金融機構(gòu)對企業(yè)賬戶資金來源的調(diào)查日趨謹慎，客觀上增加了中小微出口企業(yè)開立賬戶的難度?！苯?，在廣州舉行的羊城外貿(mào)金融節(jié)高峰論壇現(xiàn)場，XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標在接受《中國貿(mào)易報》記者采訪時表示，跨境貿(mào)易日趨火熱的今天，B2B中小外貿(mào)企業(yè)迫切需要找到一條破解上述難題的路徑。

“當前，中國已經(jīng)成為全球最大的貨物貿(mào)易出口國。全世界每100元的貨物貿(mào)易成交額中，就有17元來自中國。在過去的20年中，外貿(mào)企業(yè)碎片化小型化的趨勢十分明顯。數(shù)以百萬計的中小微外貿(mào)企業(yè)承擔(dān)了中國60%以上的貨物出口量，而且這個比例還在持續(xù)上升，但與之對應(yīng)的外貿(mào)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)卻相對滯后。由此帶來的資金流轉(zhuǎn)與安全問題時常困擾企業(yè)的發(fā)展?！编噰鴺苏f。

周靈波是廣州酷答摩配貿(mào)易有限公司的負責(zé)人。他告訴記者，作為收款方，自己很難判斷客戶轉(zhuǎn)賬進來的資金是否存在問題。如果資金來源存疑，銀行就會凍結(jié)企業(yè)的現(xiàn)金賬戶進行調(diào)查。“有的時候，銀行在凍結(jié)賬戶前會提前告知。更多時候，企業(yè)直到賬戶被凍結(jié)才知道自己遇到了麻煩?！敝莒`波說。

采訪中，記者了解到，在外貿(mào)行業(yè)與周靈波一樣有過類似遭遇商家的并非個案。鄧國標介紹，按照國際反洗錢規(guī)則要求，外貿(mào)企業(yè)需要自我保證企業(yè)賬戶所收款項的合法性?！斑@就好像作為商店的老板，需要知道顧客買東西的錢是不是合法?！痹谒磥恚M管目前國內(nèi)的中小微跨境B2B商家數(shù)量高達四五百萬家，但傳統(tǒng)金融機構(gòu)對這一群體的服務(wù)卻明顯不足。

業(yè)內(nèi)人士向記者表示，對于國際性銀行而言，跨境業(yè)務(wù)所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險在于制裁與洗錢。對于前者，由于監(jiān)管規(guī)則或法律條款相對清晰，風(fēng)險后果相對直接和嚴重，因此銀行一般會投入更多精力和資源。但對于反洗錢而言，無論是大額和可疑交易報告還是模型研發(fā)與甄別，先天都具有典型的“內(nèi)向型”與“滯后性”特征。即，傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險研究和管控的重心始終在境內(nèi)本幣業(yè)務(wù)，并且更為傾向事后報告，而針對跨境業(yè)務(wù)，也僅僅是將賬戶資金的跨境轉(zhuǎn)移納入一般性大額和可疑交易報告范疇，很少研發(fā)專門針對跨境交易的特色化模型?！按送?，由于中小微賣家自身風(fēng)控能力存在欠缺，也很難通過自主合規(guī)管理規(guī)避洗錢風(fēng)險?！编噰鴺苏f。

然而，記者了解到，作為反洗錢的重要組成部分，防范跨境洗錢對于國家的社會、經(jīng)濟、金融安全又具有至關(guān)重要的作用。為此，要有效地對貿(mào)易融資交易進行風(fēng)險評估，合規(guī)和運營人員的警惕性以及對產(chǎn)品和服務(wù)本質(zhì)的理解就顯得必不可少。洗錢人員可能會利用各種手段來欺騙金融機構(gòu)，或者向銀行施加壓力，尤其是在“最后一小時”提出緊急的要求，使銀行在沒有充分調(diào)查的情況下倉促做出決定。因此落實貿(mào)易洗錢防控模型，選擇適當?shù)娘L(fēng)險指標與盡職調(diào)查工具，對運營人員、客戶經(jīng)理和合規(guī)人員進行充分的培訓(xùn)，對識別、評估和防范貿(mào)易洗錢十分重要。

為此，鄧國標和他的團隊近年來始終都在努力打造一套相對完善的跨境B2B貿(mào)易金融和風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng)，幫助B2B中小微企業(yè)最大限度防范洗錢問題帶來的風(fēng)險。“XTransfer通過建立數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，搭建通達全球的財資管理平臺，提供開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務(wù)的綜合解決方案?！编噰鴺苏f。

2019年8月，成立兩年多的XTransfer與中國貿(mào)促會貿(mào)易促進中心達成戰(zhàn)略合作，雙方攜手服務(wù)國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)。此后，XTransfer又陸續(xù)受邀參加了當年中國國際進口博覽會等經(jīng)貿(mào)活動。目前，XTransfer已為全國超過七萬家中小微外貿(mào)企業(yè)提供跨境金融及風(fēng)控服務(wù)，在廣州已服務(wù)上萬家外貿(mào)企業(yè)，今年還正式成為廣東省跨境電子商務(wù)協(xié)會的理事單位，獲得了更多認可。

即便如此，一些從業(yè)者依舊對這一新生事物存有疑慮，周靈波便是其中之一?！氨M管已經(jīng)用XTransfer做過幾次收款，但數(shù)額相對都不是很大。畢竟作為第三方金融平臺，XTransfer開戶相對簡便、手續(xù)費相較銀行也更低，可資金安全是否真的能夠保證？平臺自己是否會存在違規(guī)的風(fēng)險？”

對此，鄧國標表示，用戶有這樣的疑慮是平臺發(fā)展必須經(jīng)歷的階段?！爱斍?，外貿(mào)資金流通困難已經(jīng)成為中小微B2B跨境貿(mào)易企業(yè)難以回避的痛點，以反洗錢風(fēng)控能力為基礎(chǔ)，我們的專業(yè)風(fēng)格和客戶價值是獲取信任的武器?！睋?jù)他介紹，目前XTransfer已經(jīng)先后獲得了香港（中國）Money Service Operator牌照和英國Authorized Payment Institution牌照，并在美國FINCEN、加拿大FINTRAC和澳大利亞AUSTRAC完成備案。除了將總部設(shè)在上海以外，XTransfer還在中國香港、深圳等國內(nèi)主要外貿(mào)城市，以及北美、歐洲、大洋洲、東南亞等地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)?！拔覀冏鰰r間的朋友，通過專業(yè)和勤勉獲得了越來越多客戶的信任和支持。”鄧國標說。

而在同行眼中，期盼的目光同樣有之。在當天的活動現(xiàn)場，北京艾貝斯國際展覽有限公司相關(guān)負責(zé)人陳勁松就向記者表示：“我們正在考慮如何將XTransfer的服務(wù)鑲嵌進自己的業(yè)務(wù)鏈條，在幫助更多參展外貿(mào)企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的同時也能實現(xiàn)共贏?！?

（編輯：江同）

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